|
Финансовый портал » Советы по кредитам » Кредит с просроченной задолженностью
18.01.2013

Кредит с просроченной задолженностью

Кредит с просроченной задолженностьюВ современной жизни практически невозможно застраховаться от финансовых неприятностей и причин для снижения платежеспособности кредитополучателя не счесть.

Болезнь близких, смена работы, временная потеря трудоспособности, появление в семье ребенка или двух – все это жизненные ситуации, в результате которых может возникнуть кредит с просроченной задолженностью. Что делать, если вы попали в сложное финансовое положение и не можете платить по кредиту?

Делать вид, что ничего не происходит, игнорировать призывы банка совместно решить проблему, лучше не стоит. Это только может привести к тяжелым последствиям. Несколько просроченных платежей и неблагонадежный заемщик попадает в «черный список».

И наоборот, заемщики, у которых возникла сложная ситуация, но они не скрываются и готовы к сотрудничеству, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка.В случае если вы сумеете убедить банк, что неплатежеспособность - проблема временная, и вы в состоянии все исправить, то вам могут предоставить отсрочку по выплате или снижение ежемесячных платежей на определенное время. Скорее всего, что штраф и неустойка вам не грозят, но, пени начислят.

Что будет, если вы не смогли найти с банком общий язык и решить проблему мирным путем? Если задолженность не слишком велика, вполне вероятно, что банк будет долго раскачиваться, прежде чем перейдет к активным действиям против вас.

За этот период вы можете поправить финансовую ситуацию и будете в состоянии погасить просрочку. Но, на практике часто получается, что сумма штрафов превышает в несколько раз сумму долга. В этом случае есть смысл попытаться договориться о снижении суммы штрафа, т.к. она несопоставима с причиненным баку ущербом.

Если банк убедить в этом не удается, так как все штрафы прописаны в договоре, и вы подтвердили свое согласие подписью, то можно воспользоваться следующим вариантом. По Гражданскому кодексу, величина неустойки, штрафа, пени должна быть сопоставима с причиненным ущербом. В случае попытки банком взыскать с вас долг при помощи судебных инстанций, вы можете уговорить судью снизить размер неустойки до приемлемых размеров. Банки знают, что суды часто лояльны к заемщикам и снижают сумму неустойки, поэтому требовать завышенный штраф через судебные инстанции не в их интересах.

Какие есть еще варианты для выхода из сложившейся ситуации, как погасить просроченный кредит? Можно попросить банк о реструктуризации. Что нужно знать, чтобы договориться с банком о реструктуризации? Следует различать виды реструктуризации.
1. Увеличение срока кредита.
2. Кредитные каникулы или отсрочка уплаты основного долга.
3. Снижение процентной ставки.

Первый вариант реструктуризации наиболее популярен. Но надо понимать, что увеличение срока по кредиту имеет смысл в случае, когда невыплаченные платежи по графику своим количеством не превышают 180, иначе данный вариант увеличивает переплату процентов, а платежную нагрузку не уменьшает.

Второй тип предусматривает отсрочку от 3-х до 6-ти месяцев, иногда по большим кредитам до года. Этот вариант наиболее реален, если у вас в ближайшей перспективе планируется получение крупной суммы денег – возврат долгов, реализация каких-либо активов и т.д. Но платить по процентам за кредит придется, как и раньше.

Третий вариант маловероятен – это ведет к снижению доходов банка.
Важно помнить, что в случае реструктуризации банк может потребовать дополнительный залог или финансовое поручительство платежеспособного физического лица.

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц – довольно часто встречающаяся ситуация в работе почти любого банка, но профилактика с ней зачастую проводится неэффективным способом. И здесь, на помощь в разрешении ситуации приходит специалист по взысканию просроченной задолженности, который занимается оказанием следующих услуг:

- общая юридическая консультация по просроченной задолженности и ее взысканию;

- анализ финансовой и юридической документации по задолженности, подготовка и выдача рекомендаций должнику в конкретных обстоятельствах;

- оценка финансового положения клиента;

- переговоры с клиентом и выявление способов воздействия на последнего;

- в отдельных случаях – подача иска в суд с требованием по взысканию задолженности с клиента;

- сопровождение делопроизводства в отношении клиента;

- объявление банкротства в отношении должника;

- обращение в органы правопорядка при наличии в действиях клиента признаков состава преступления.
0 комментария

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий нужно , войти или зарегистрироваться
 
Курсы валют Форекс
 
Покупка
Продажа
ЦБР
Доллар
29,9159
30,2064
29,9598
Евро
40,5167
40,8535
40,6435